日前，普華永道發(fā)布2021年一季度保險行業(yè)監(jiān)管處罰分析。一季度，銀保監(jiān)及其派出機構共開出515張罰單，涉及110家保險機構，罰單總金額高達7265.2萬元，行政處罰決定主要涉及吊銷業(yè)務許可證、停止接受業(yè)務、撤銷高管任職資格、罰款、警告、責令改正6類。

普華永道指出，通過橫向對比去年第一季度的處罰數據，不管是從罰單數量還是罰款金額上看，脫離了新冠疫情對現場檢查的影響，監(jiān)管在今年對險企開具了更多數量的罰單和罰款。

人身險和保險中介機構無論是在收到的罰單數量還是罰款金額上都呈現同比下降趨勢，相反地，財產險公司一如既往地成為處罰的重災區(qū)，不僅去年一整年以最高罰款金額和最高罰單數量霸榜處罰“黑榜”榜首，2021年一季度處罰數據同比呈現數量、金額雙增局面。

具體來看，一季度，財產險公司罰款總金額約4790.6萬元，占比65.94%，罰單張數達299張，占比58.06%；26家人身險公司共收到123張罰單，占比23.88%，罰款金額合計1639.3萬元，占比22.56%；58家保險中介機構共收到91張罰單，占罰單總量17.67%；累計罰款金額達834.3萬，占比11.48%。

普華永道分析，按照罰款金額排名，“編制、提供虛假的報告、報表、文件、資料”持續(xù)在榜，成為保險機構受罰的首要因素。一直以來，“五虛”問題都是保險機構經營管理中難以逃脫的共性問題，主要包含虛列費用、虛假承保、虛假理賠、虛假退保和虛掛保費。

違規(guī)情況屢禁不止，如何應對？普華永道從內控合規(guī)、公司治理、基層銷售三方面給出建議。

首先，各公司主要負責人應帶頭提高內控合規(guī)意識，切實履行職責，健全內控流程，進一步完善合規(guī)風險管理、自查整改和內部考核獎懲機制，確保內控合規(guī)責任層層壓實，不斷提升公司合規(guī)的科學化、規(guī)范化和制度化水平。

公司治理是金融改革和防范金融風險的“牛鼻子”，公司管理層應加強對公司治理相關監(jiān)管政策的學習，牢固樹立依法合規(guī)意識，構建長效機制，完善公司治理制度與運作流程，有效防范風險，推動公司治理水平全面提升。

基層銷售方面方面，保險公司在保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)-執(zhí)業(yè)管理子系統(tǒng)中真實、完整、準確地為所屬銷售人員填全各項基礎信息要素，是保險公司落實銷售人員管理主體責任、做好執(zhí)業(yè)登記管理的基本要求。保險公司要對照自身實際情況查找差距，剖析問題根源，開展針對性整改，著力解決執(zhí)業(yè)登記基礎信息要素完整性較差問題，并通過完善銷售人員執(zhí)業(yè)管理制度、健全工作機制，切實提升管理成效。

關鍵詞： 一季度 110 保險 問題