近日，水滴公司發(fā)布公告稱：因業(yè)務(wù)升級，旗下水滴互助于2021年3月31日18點正式下線。

公告中提到，對于在保障中的互助會員，將通過保險為其升級保障，投保一年期，最高保額50萬元的健康險，由水滴互助承擔(dān)保費。

另外，在原互助計劃正式終止之前，不幸確診大病的會員，自首次診斷之日起180天內(nèi)，可繼續(xù)發(fā)起申請，若符合原互助條件，將由平臺提供合理賠付。對于用戶賬戶內(nèi)的余額，平臺將從公告日起5日內(nèi)發(fā)起退款。

然而這個公告發(fā)出來之后，卻引起了諸多猜測和爭議。

砍掉水滴互助，或為IPO鋪路

對于關(guān)停水滴互助的原因，據(jù)媒體報道，有接近水滴公司人士表示：此舉應(yīng)是該公司為赴美上市排除不確定性因素。

據(jù)天眼查數(shù)據(jù)，截至目前，水滴公司共完成了7輪融資。最新一輪戰(zhàn)略融資中，騰訊追加1.5億美元投資，其余投資方包括中金資本等知名投資方。

實際上，近年來依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展起來的這種“互助”業(yè)務(wù)的合規(guī)性，也一直受到質(zhì)疑。

2020年1月22日，國務(wù)院新聞辦公室就銀行業(yè)保險業(yè)2020年改革發(fā)展情況舉行發(fā)布會上，時任中國銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企曾表示“我們覺得美團(tuán)互助偏離美團(tuán)主業(yè)，以及逆選擇風(fēng)險不斷增加是它關(guān)停的主要原因，下一步將對網(wǎng)絡(luò)公司做網(wǎng)絡(luò)互助進(jìn)一步關(guān)注，了解其運行的方式，分析風(fēng)險情況，采取相應(yīng)的措施。”

而平臺為了上市“砍掉”互助業(yè)務(wù)，也有先例。去年，螞蟻集團(tuán)在披露招股意向書中明確表示“如因各種原因相互寶無法滿足合規(guī)性要求，不適合螞蟻集團(tuán)作為上市公司繼續(xù)經(jīng)營，則螞蟻集團(tuán)將剝離相互寶業(yè)務(wù)”，顯示相互寶本身在合規(guī)方面仍存在一定的不確定性。

因此，業(yè)內(nèi)猜測，此次水滴公司此次終止互助業(yè)務(wù)，或許也是在“斷臂求生”，為上市掃除障礙。

業(yè)務(wù)紛紛關(guān)停，互助平臺前景堪憂

公開信息顯示，水滴公司創(chuàng)立于2016年，目前擁有超過3億獨立付費用戶，旗下三大業(yè)務(wù)板塊主要是：水滴籌業(yè)務(wù)、水滴互助、水滴保險商城。

水滴籌主要負(fù)責(zé)引流，也是水滴公司起家業(yè)務(wù)，水滴互助則是一個小額付費互助的平臺，用于精準(zhǔn)鎖定目標(biāo)群體，而水滴保險商城則是轉(zhuǎn)化目標(biāo)客戶產(chǎn)生利潤的最后一環(huán)。

此次終止的水滴互助可以說是承上啟下的一環(huán)，水滴互助在中間起到的作用非常大。但是隨著用戶流失、監(jiān)管趨嚴(yán)等諸多問題的出現(xiàn)，水滴互助一直沒有找到合適的發(fā)展空間，所以生存越來越難。

而終止互助業(yè)務(wù)的平臺不僅僅是水滴一家。天眼查數(shù)據(jù)顯示，從2017年開始，同心互助、17互助、蒲公英互助等等眾多互助平臺的業(yè)務(wù)均已陸續(xù)關(guān)停。

去年8月，百度的燈火互助也關(guān)停。美團(tuán)也在今年1月15日發(fā)布公告稱：因業(yè)務(wù)調(diào)整，美團(tuán)互助將于2021年1月31日24點正式關(guān)停。

目前剩下的互助平臺中，相對較大是螞蟻集團(tuán)與信美人壽共同推出的相互寶，但它的用戶數(shù)量同樣也大不如前。相互寶公開的數(shù)據(jù)顯示，其平臺分?jǐn)側(cè)藬?shù)已經(jīng)從2020年11月的1.058億減少到了今年1月的1.01億，截止3月第二期，這個數(shù)字進(jìn)一步下降到9463.49萬。

單方面終止“水滴互助”，引發(fā)大量用戶投訴

許多用戶對水滴公司單方面終止“水滴互助”并不買賬，并質(zhì)疑這種單方面終止服務(wù)的做法是“店大欺客”。

在某投訴平臺上，一位水滴互助的用戶稱，2016年，自己為全家人開戶加入水滴互助計劃，期間平臺收取會員分?jǐn)傎M，自己從未斷繳，保持賬戶余額充足。現(xiàn)在平臺私自改變經(jīng)營項目，強行終止互助項目，強制變更為保險模式，欺騙客戶，對水滴互助會員沒有任何解釋溝通，出一文通告便立刻執(zhí)行項目終止，在用戶未知情的情況下退回賬戶所有余額，清空所有互助協(xié)議內(nèi)容，并且水滴互助APP禁止任何截屏。

該會員還質(zhì)問水滴公司：“我想問一聲這些所謂的打著慈善旗號圈錢的資本逐利平臺，在你們強大的資源背景下，普通消費者是否任由宰割？你們偽善的面目下，對千萬互助會員的惡意消費是否僅憑一紙通告即可掩蓋？”

另一位水滴互助會員也發(fā)文稱，自己自2017年給愛人加入水滴籌，之后全家都加入了，從未欠費，2021年3月29日突然收到退款信息，才知道直接終止了服務(wù)，更改為保險業(yè)務(wù)了。

對于用戶的質(zhì)疑，水滴工作人員表示“我們也是為了給您提供更好的服務(wù)，我們平臺做出這樣的調(diào)整，是希望為會員提供更加穩(wěn)定和全面的保障。”

而當(dāng)用戶問到的水滴互助單方面終止服務(wù)和要求退款的問題時，工作人員并未給出明確的答復(fù)，只是說“是為了給用戶提供更好的服務(wù)”。

律師：不是因政策等原因終止，平臺需承擔(dān)責(zé)任

那么，水滴公司單方面終止“水滴互助”業(yè)務(wù)的做法在法律上是否行得通呢？

北京市博圣律師白小勇律師對鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《啟陽路4號》表示：“按照民法典（原合同法）的規(guī)定，依法訂立的合同（依法成立的民事行為），各方都有履行的義務(wù)。如果具備特定的條件，一方可以中止履行（中止和中終止不是一個意思），中止要通知對方，各方采取相應(yīng)的措施，根據(jù)情況再看是否繼續(xù)履行。如果具備解除合同的條件，一方可以解除合同。”

北京德恒律師事務(wù)所律師周玉華表示：“單方面終止雖然不合理，但如果背后有監(jiān)管原因也沒有辦法。互助平臺與會員之間并不是商業(yè)保險關(guān)系，會員加入互助計劃是單向捐贈或捐助行為，并不能預(yù)期獲得確定的風(fēng)險保障，所以對于互助平臺主要根據(jù)民法典合同編等相關(guān)民商事規(guī)定，依照會員與平臺的協(xié)議進(jìn)行約束。而協(xié)議中一般會約定平臺終止條款，以「輕松互助」為例，項目終止的情況包括不可抗力或政策原因。”

另外，周玉華律師還表示，雖然目前政策的趨勢是未來會對互助平臺進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，但也無無明令禁止或限制。如果互助平臺因為政策等原因決定關(guān)停是符合協(xié)議約定終止條件，但如果不是因為政策等原因擅自關(guān)停對會員造成的損失，平臺需要承擔(dān)責(zé)任。

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