盤點近日發(fā)布的國內(nèi)各大銀行年報，不難發(fā)現(xiàn)，多家銀行已嘗試使用區(qū)塊鏈技術，應用于扶貧、信貸、清算、供應鏈金融等領域。

區(qū)塊鏈是一種新興的數(shù)字技術，其最大的特點就是在算法上實現(xiàn)了共識機制，保證不同節(jié)點之間能夠?qū)崿F(xiàn)信息共享、建立信任、獲取權益。這一技術被多家銀行青睞。

中國工商銀行在年報中指出，全面布局金融科技各前沿領域，積極探索區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等應用場景，打造貴州脫貧攻堅基金區(qū)塊鏈平臺，運用區(qū)塊鏈技術推進雄安新區(qū)建設資金的透明管理。

中國建設銀行在年報中寫道，2017年，主動探索“區(qū)塊鏈+貿(mào)易金融”技術，在同業(yè)中率先實現(xiàn)國內(nèi)信用證和國際保理領域的區(qū)塊鏈跨行、跨境實際應用，通過區(qū)塊鏈累計交易業(yè)務量達到16億元，覆蓋20家境內(nèi)外機構。

中國農(nóng)業(yè)銀行將區(qū)塊鏈技術應用于電商供應鏈金融，還推進金融數(shù)字積分系統(tǒng)建設，打造區(qū)塊鏈積分體系。招商銀行在年報中寫道，近幾年云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術的發(fā)展可能在不遠的將來“成果大爆發(fā)”“商業(yè)銀行是抓住這股浪潮完成蛻變，還是讓移動支付的失利在其他領域重演，關鍵是未來三年的作為。”

“對于銀行業(yè)而言，區(qū)塊鏈的意義在于，其公開透明、不可篡改的特性相當于提供了基于技術的新型信用，有利于增加交易透明度、打擊欺詐。”中國行為法學會副會長朱小黃說。

金融科技第三方分析機構“零壹財經(jīng)”發(fā)布的一份金融機構區(qū)塊鏈應用報告中指出，應用區(qū)塊鏈的金融場景大致有三種——需要多方機構參與的場景、中心化系統(tǒng)的場景和需要第三方機構增信的場景。

第一類場景的痛點在于交易環(huán)節(jié)多、耗時耗力，如跨境金融;第二類場景的痛點在于“牽一發(fā)而動全身”，中心系統(tǒng)出問題，所有節(jié)點都會癱瘓，如供應鏈金融;第三類場景的痛點是信用驗證需要耗費額外的時間和金錢，如第三方支付和供應鏈金融中的信貸環(huán)節(jié)。而區(qū)塊鏈的應用，理論上是可以解決上述問題的。

“區(qū)塊鏈技術幫助IBM的全球融資部門省了約1億美元的流動資金。”IBM全球企業(yè)咨詢服務部合伙人兼中國區(qū)銀行與金融市場行業(yè)總經(jīng)理范斌告訴記者。2016-2017年，IBM開始使用區(qū)塊鏈技術來幫助管理融資環(huán)節(jié)中的發(fā)票和付款處理，資金在往來過程中的“簽字蓋章”環(huán)節(jié)大大減少，差錯處理時間縮短，節(jié)省了資金占用的時間。

但是，區(qū)塊鏈在銀行業(yè)的應用，推廣起來并不容易。朱小黃表示，如果銀行普遍應用了區(qū)塊鏈，交易才能真正實現(xiàn)高效，但是目前大部分銀行的應用都限于試驗或內(nèi)測。范斌表示，區(qū)塊鏈技術的應用仍然處于發(fā)展的初級階段，銀行領域的應用也是剛剛起步。(王曉潔、陳旭)

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